Alors là! Il ne s'agit pas d'une solution tout inclus... Je veux juste démontrer que quand on veut, on peut. Il faut juste se commiter et se dire que c'est possible. Je veux dire, s'investir profondément et ne pas se décourager, parce que le processus peut etre long. Payer ses dettes, c'est comme perdre du poids et à ce sujet je sais de quoi je parle. C'est ce qui m'a fait realiser que j'y arriverai. Dis comme ca, ca a l'air excessivement facile mais ca ne l'est pas. Ca prend de l'acharnement. Et pas juste une once de volonté. Et je le redis, car je l'ai déjà mentionné sur mon blogue, parlez-en autour de vous. Les gens comprendront pourquoi vous dites non à une sortie ou alors choisirons un resto moins cher. Il faut etre ferme avec soi-même et imperturbable. Si vous ne pouvez résister au magasinage, évitez les centres d'achats.
La méthode est simple. Déterminez de combien vous avez besoin pour vivre jusqu'à votre prochaine paie. Voyez petit, au pire vous vous reajusterez. Payer le loyer et son transport sur une paye, et les factures sur une autre. Tout montant supplémentaire s'en va pour les dettes à payer.
L'étape la plus cruciale: ouvrir le courrier et notez les soldes de nos cartes de crédits ou autres prêts/marge de crédit. Répéter ceci tous les mois. Sachez que même les cartes à 0% d'intérêts comptent, ce sont les Achetez maintenant- Payez plus tard. Votre carte que vous payez plus ou moins au complet chaque mois compte aussi. Psychologiquement, on va trouver toutes sortes de raisons pour minimiser le montant de sa dette. Ca fait mal surtout que, quand on y pense bien, on a rien a montrer pour cette dette. Alors, prenez votre courage à deux mains et procéder. Vous serez sur un budget serré pendant peut-etre 6 mois ou plus, mais dites vous bien que l'argent qui s'en va payer vos dettes auraient pu rester dans vos poches si vous n'en aviez pas. Je sais bien... On est jeune et on peut mourrir demain, alors profitons! Mais on peut tout aussi bien vivre jusqu'à 90 ans. Mais bref, on s'en reparlera. J'ai commencé en janvier 2012 par ma carte ayant le taux d'intérêt le plus élevé en premier.
Définissez un Quand, date à laquelle vous n'aurez plus de dettes. Ca permet de rester motiver. Et n'oubliez pas de prévoir combien vous paierez en intérêts. Si ca ne vous tente pas de calculer, regardez vos relevés précédents. Ca vous donnera un bon estimé de la somme. Pas besoin d'un spreadsheet hyper fancy. Je l'ai fait sous Notepad, histoire de savoir combien j'aurai à payer au minimum sur chacune de mes cartes chaque mois.
Mes dettes ne sont que des dettes de consommation pour la plupart. Sur 9200$, seulement la moitié a servi à meubler mon appart quand j'ai emmenagé à Montréal, et l'autre moitié... euh... je sais pas trop. Probablement des cossins... ou d'autres choses là mais revenons-en à notre point.
Je percois ma paye bi-mensuellement, soit 2 payes par mois. Etant donné que le montant peut varier d'une fois à l'autre, j'ai coupé les coins ronds. Je me suis basée sur une paye de 72h pour faire mes calculs. Les montants que je vais énoncer par la suite sont tous après impôts.
Pour chacune de mes payes voici dont comment j'ai procédé. Pour la paye du 1er, sur 1250$ je me garde pour tout besoin quel qu'il soit un montant de 200$ pour 2 semaines. Je mets 165$ sur ma carte de crédit et laisse 35$ sur mon compte cheque au cas ou j'aurai besoin de faire un retrait, histoire de pas faire une avance de fonds sur ma carte de crédit (les interets courent des le premier jour du retrait). Le montant restant comprend mon loyer et ma passe de la STM. Je peux donc mettre 675$ sur ma dette. C'est tres serre comme budget et il faut faire preuve de creativité! Je souligne ici que je ne fonctionne pas avec du cash, trop compliqué pour moi. En fait je succombe à la tentation de la dépense facile. Pour la seconde paye du mois, c'est celle des factures!!!! Je n'ai pas eu à modifier mes dates de facturations car mes dates d'échéance sont toutes autour du 21 de chaque mois. Le montant total s'élève à 355$. Pour des factures?????? Oui, monsieur (ou madame la!). Ca inclut mon cell, mes assurances habitations, le cable, le telephone et internet. Je passe beaucoup de temps chez moi alors... on ne lésine pas sur ces affaires là. Par contre, pour le bien de la cause, j'ai modifie plusieurs de mes forfaits. J'ai reussi à gratter des économies de 70$ par mois. Et j'ai surtout arrêter de faire des longues distances de chez nous. Pour un grand total de 695$ de plus a mettre sur mes dettes.
Tout montant excédant mon budget de 1250$ sur mon cheque de paye était également placé pour le remboursement de mes dettes. Ca pouvait aller jusqu'à 500$ de plus par mois. Avec ca, en janvier, j'ai eu 515$ pour le remboursement des taxes. Je ne m'y attendais pas du tout :-) Puis en février, j'ai échangé mes points de recompenses Visa pour un cheque de 500$. J'en ai garde 100$ et mis le reste sur mes dettes.
Le but est de minimiser au maximum votre solde avant l'impression de votre proochain relevé! Le solde des cartes de magasin est mis à jour en ligne deux à trois jours ouvrables apres la réception de votre paiement. Alors ca vaut la peine de s'inscrire pour en voir l'évolution. Pour ce faire, contactez l'émetteur de votre carte.
Mon budget de 200$ était et est encore pour toutes mes dépenses durant 2 semaines. Si je n'en ai plus, j'arrete de dépenser. Que ce soit pour l'épicerie, le resto ou autres... Je choisis donc de toujours faire mon épicerie en premier, et je regarde la circulaire avant de m'y rendre. A force je sais astheure qu'il y a des deals qui reviennent régulierement. J'achete mes livres (édition kindle) pour 0$ sur amazon.com et parfois j'emprunte à la bibliothèque mais mettons que je prefere la premiere option.
A la mi-mars, il me restait à payer 3800$. Et c'est là, que j'ai recu mon retour d'impôts un gracieux 6200$ (oui c'est mon argent je sais, mais quand on ne s'y attends pas... ca fait vachement plaisir!). Et c'est ainsi donc, qu'à l'heure où on se parle, je suis debt free :-D Je travaille à remplir mon fonds d'urgence. Ca devrait être fait d'ici un mois si tout va bien. L'essentiel: ne pas oublier son but. J'ai écrit la liste de mes dettes sur mon cell, mon i-touch, et j'en ai également glisser une dans l'étui de ma passe de métro!!! Vous allez souvent devoir vous réajuster... Mais ne lésinez pas sur les moyens d'arriver à vos fins. C'est possible et vous disposerez plus d'argent pour vivre la belle vie! allez... Lachez pas!
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