Se bâtir un Fonds d'urgence

Cet après-midi, l'espace d'un instant, j'ai cru que ma pseudo tour d'ivoire s'écroulait. Pendant plus de 15 minutes, je suis virtuellement tombée en chute libre mais sans jamais toucher le sol. La raison: plusieurs coupures dans la compagnie pour laquelle je travaille. Et je pensais sérieusement en faire partie.

Sur le coup, je me suis dit "Flute! Mon budget tombe à l'eau!". Mes objectifs aussi, par la même occasion. Je prévois rajouter 250$ par mois pour me permettre d'épargner pour les coups durs. Actuellement, mes maigres économies me permettraient de tenir 3 mois tout au plus.

Je réalise l'importance d'avoir une quelconque somme disponible pour pallier à une situation totalement imprévue. Ce montant fait partie intégrante de mon budget. Et je me fais un devoir de m'y tenir. Disons que je cultive quelques craintes, qui jusqu'ici s'étaient avérées infondées. Mais aujourd'hui, il s'en est fallu de peu. Ce qui a fait la différence? De penser que j'avais un peu d'argent pour me remettre on track. Mais, mon  fonds ne prévoit pas de continuer à faire baisser ma dette, ce n'est pas son but.

Je vous recommande alors de prévoir à votre manne des temps difficile, le paiement minimum de vos différentes cartes si jamais vous avez des dettes, surtout de cartes de crédit. Ce à quoi, je n'ai pas pensé! Mais on en apprend tous les jours. Voilà l'occasion pour moi de corriger le tir. Et aussi une excellente source de motivation pour me cantonner à mes objectifs 2012.

On se croit à l'abri mais il n'en est rien.

Calculatrice de paiements de carte de credit

Mercredi! Youhou! J'ai hâte à Vendredi :)

En fait, aussi fou que cela puisse paraître, j'attends avec impatience ma journée de paie. Non pas que je suis à sec, loin de là! Je veux juste payer mes dettes et les voir baisser le plus rapidement possible. Je suis au sommet de ma forme, et je veux plus qu'en finir avec cela. Je pourrai ainsi investir cet argent dans quelque chose de plus important.

Pour l'heure, mon budget tient la route. Par contre, les tentations sont multiples! Quand je sors de chez nous, je mets des oeillères. J'ai même changé mon parcours pour ne pas succomber. Je pourrai bien me permettre quelques écarts car il me reste 140$ pour 7 jours, mais je ne le ferai pas. Ah que je suis fière de moi!

Mais trève de bavardage... Ce soir, je veux partager un lien que je trouve très utile surtout dans cette phase de ressèrement budgétaire: la calculatrice de paiements de carte de crédit. Elle est offerte par l'agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC). Définitivement à ajouter à nos favoris.

La calculatrice permet de simuler combien de temps cela vous prendra pour effectuer votre remboursement selon 3 options soient le paiement minimum, un montant x en plus du paiement minimum ou encore un montant fixe par mois. Bien entendu, on doit préciser le solde de départ et le taux d'intérêt de ladite carte.

Le plus génial dans tout ça, c'est que l'on peut obtenir un sommaire détaillé qui illustre très bien la situation. A savoir, le montant des intérêts que l'on aura à payer au fil du temps et bien entendu le solde du compte associé. Notez que cette option est disponible en fin de page.

On peut également savoir combien de temps cela prendra à rembourser notre carte si l'on ne fait que le paiement minimum dû à chaque mois. Et le plus important/intéressant les intérêts que l'on aura à débourser. Dans mon cas, si la tendance se maintient... Je sauverai près de 1000$ sur ma visa.

Essayez-le! Ca vaut la peine, et si vous trouvez qu'il est incomplet, vous pouvez toujours laisser un commentaire.

Tourlou!

Comment rembourser mes dettes rapidement?

Eh bien, on se pose tous la même question! Du moins je pense. Vu que mes plans d'en finir avec ma dette ne date que du 1er janvier 2012, ça n'a pas été toujours facile jusqu'ici. En effet, j'ai du revoir à la baisse mes dépenses.

Et ce, en commençant à la base: me faire des lunches et couper sur les extras que j'avais l'habitude de consommer tout au long de la journée. Je dépensais entre 8 et 15$ par journée travaillée. Maintenant, j'essaie de me cantonner à mon lunch à coup de 60$ d'épicerie par 2 semaines. Si je l'oublie et bien tant pis! A l'heure du lunch je n'ai jamais vraiment faim, et ça me permet de rentrer chez moi beaucoup plus tôt. Je fais mes repas en batch le dimanche soir. Habituellement, 3 choix de protéines, du riz, des pâtes ou autre féculent et des légumes dont je ne suis pas particulièrement fan.

En gros, je roule avec 200$ pour 2 semaines en ce moment. C'est peu me direz vous, mais j'ai choisi de faire ce compromis pour la bonne cause. Ça va être comme ça jusqu'au 15 juin. Date à laquelle je prévois de me gâter un tantinet!

Je n'ai ni enfants, ni voiture. Alors ce n'est pas trop compliqué. Je ne sors que très peu dans les bars. Et n'ayant pas beaucoup d'amis, la tentation au niveau sortie n'est donc pas au rendez-vous. Je ne prend pas de café non plus. Par contre, j'affectionne les tisanes gracieusement offertes par mon employeur.

La majorité de mes dépenses allait dans des sorties de tout genre en dehors de Montréal accompagnées de locations d'automobiles.

J'ai lu quelque peu sur l'endettement, et beaucoup s'accordaient à dire que rembourser la carte ayant le taux d'intérêt le plus élevé, et qu'une fois celle-ci remboursée le répercuter aux cartes suivantes en privilégiant la méthode "effet boule de neige".

Par contre, en plus de cela, ayant une peur maladive qu'il m'arrive quoi que soit, je prévois de mettre 250$ dans mon CELI chaque mois. Pourquoi ne pas le mettre dans tes dettes? Parce qu'en janvier, j'ai recu un retour de 500$ pour la TPS, montant que j'ai tout de suite appliqué à mes dettes. Et en fevrier, j'ai recu une paye beaucoup plus élevé que prévu de 250$. Mais aussi, pas plus tard qu'hier j'ai échangé mes points récompenses de ma carte VISA pour un bon de 500$ à mettre dans un CELI.

Une fois que j'aurai encaisse ce bon, je mettrais le 500$ d'extra que j'ai eu sur ma paye dans mes dettes. Plus précisément sur ma carte à 29,9 %.

Je ne sais pas si j'ai été très clair, mais j'espère que oui!